Сегодня хочу рассмотреть распространенную ситуацию, с которой ко мне обращается примерно треть клиентов. Нет смысла называть суммы или вымышленные имена, лучше акцентирую внимание на самой ситуации.
Описание кейса
Должник проверяет свой счет и видит, что минусовый баланс на его кредитной карте значительно увеличился. Или ему прислали уведомление о том, что его долг банку был передан другой организации и сумма долга в новом договоре изменилась не в пользу должника в 1.5-2 раза. Законно ли увеличение долга после передачи его новым кредиторам? И как действовать в такой ситуации?
Мнение юриста
Действовать нужно быстро. В любом случае. Но порядок действий зависит от того, кому продали или передали ваши долги:
1) Если дог перешел к профессиональным кредиторам (МФО, банки и КПК)
Они не имеют права изменять условия вашего первоначального кредитного договора. Вам могут предложить (не навязать или назначить) реструктурировать долг – например, увеличить срок выплат по кредиту или, наоборот, снизить размер ежемесячного платежа. И только в случае вашего согласия, новый кредитор может заключить с вами новый договор по старому кредиту.
Важно! В новом договоре могут быть прописаны новые процентные ставки. Самые высокие проценты начисляют по займам и потребительским кредитам со сроком полной выплаты до 1 года. Но размер процентов и переплаты регулируется по закону.
Для займов и кредитов, которые оформили с 1 января 2020 года, сумма переплаты не может быть превышать сумму кредита или займа больше чем в полтора раза.
То есть если первоначальный кредит был на 10 000 рублей, новый кредитор не имеет право повысить его более чем на 15 000 рублей (сумма кредита не должна быть более 25 000 рублей).
Если вам начислили большую сумму в профессиональной кредитной организации, сразу же обращайтесь к юристу и жалуйтесь в Банк России. По любому финансовому спору с МФО, должник имеет право привлечь финансового омбудсмена. Его решение приравнивается к решению суда и все стороны спора должны будут это решение соблюдать.
2) Если долг перешел к «теневым» или непрофессиональным кредиторам (нефинансовые организации, посредники или коллекторы)
В этом случае вы сможете снизить требуемую сумму долга только через юристов и обращение в суд. При наличии всех документов и помощи юриста судьи лояльно идут навстречу должникам и снижают долг.
Обычно снижают согласно условиям первоначального договора по кредиту или займу. Также просчитывают законный лимит переплаты, пересчитывая назначенные новым кредитором проценты до размера ключевой ставки.
Важно! Как только получили уведомлении о передаче вашего долга новым кредиторам или заметили увеличение долга (уведомления могут приходить не быстро), сразу же обращайтесь к юристам.
Нет смысла затягивать ситуацию и ждать усугубления. Только опытный юрист сможет добиться, чтобы ваши долги не увеличивались, а, наоборот, списывались. Беспечность в данном вопросе недопустима!